在进行客户尽职调查时,为什么要了解客户正常业务模,展业三原则

1、在进行客户尽职调查时,为什么要了解客户正常业务模

什么是客户尽职调查？

客户尽职调查（Customer Due Diligence，CDD)是指金融机构和支付机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息，识别、核实和确认客户的真实身份；同时了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质，以及资金来源和用途等。

客户尽职调查的重要性

（1）客户尽职调查是反洗钱的工作基础。 客户尽职调查是反洗钱工作的基础和前提，是掌握客户真实身份、重现客户交易全过程、发现和监测分析可疑交易，以及调查、侦查、起诉、审判洗钱案件的重要依据。只有真正了解客户，才能准确判断其资金来源或用途是否可疑，保护金融机构和支付机构不被。

2、展业3原则

展业3原则即银行应遵循了解客户原则、了解业务原则和尽职尽责原则。
1、了解客户原则是指银行应了解企业客户的业务范围、规模和发展方向，即控制各项业务的客户准入，从源头上防范融资风险。
2、了解业务原则是指本行应根据企业的生产经营、财务状况、产品和市场情况，加强对业务信息的审查，严格审查业务背景的真实性和合规性。
3、尽职调查原则是指本行按照内部控制制度和操作程序的要求，对特定业务和凭证进行全面、完整的真实性审计。充分验证“了解业务”和“了解客户”两个阶段的信息是关键。
4、目前，银行普遍贯彻会展业3大原则，完善内控制度和业务流程设计，加强部门分工协作，加强贷后管理，在业务真实性和合规性审计方面更加谨慎和严格。同时，为适应原则监管的要求，外汇管理部门也在从完善法规。

3、银行要收集客户什么资料信息？这些资料各有什么作用

家庭住址，联系电话，身份证信息采集。如果你要贷款，需要填写两个紧急联系人信息。看你是否符合理财产品然后对你推荐，也可能是你贷款后，当然要采集你的详细信息。 根据要求，银行需要实名制，所以要采集个人身份证号码。个人征信系统是由中国人民银行负责的，提供给各家银行、数据主体本人、金融监管机构、司法部门以及其他政府机构使用。这种银行间通过第3方机构共享信用信息的活动就是征信。有了征信机构的介入，你再向银行借钱时，客户经理就可在征得你同意后，查询你的信用报告，这样可以以最快的速度告诉你是否可以提供贷款，节省了时间。 从法律上讲，银行在用户申请信用卡时会收集必要的个人信息，这非常方便银行审核信用卡手续。但是，如果银行收集了不必要的个人信息，那么银行的这种行为已经违。