首页
/
关于人寿保险有些险品为什么要停售,年金保险为什么要停售
/
人寿保险有些险品为什么要停售,年金保险为什么要停售

人寿保险有些险品为什么要停售,年金保险为什么要停售

1年前

1、人寿保险有些险品为什么要停售

从经济学角度看，人寿保险产品也是商品，而商品的生产、销售等中间环节需要成本，货币每天都在贬值，市场上的商品价格绝大多数都在上涨，一款产品以固定价格销售一两年以后，随着成本条件发生变化，停售是必然的，保险公司不能确保收益，也就无法为客户提供服务，当然还有其它方面的外部条件改变，促使新产品推出，旧产品停售，满足客户不断变化的需求，跟上时代的进步！。

2、年金保险为什么要停售

今天起，哪些保险产品要停售 “4月1日前抢到了‘利赢’，就是抢到了财富，抢不到相当于错过了2003年的楼市与2007年的牛市!”“生命表更换后，同样保额产品，每个月多了几百块保费，几十年算下来多交了好几万块钱呢，还是赶快投保划算啊!”这是近期常见的以“4月1日停售”或“生命表更换产品大幅涨价”等为口号的保险营销。实际上，这是不少不少保险中介代理人等，根据去年9月保监会下发的76号文件中提到的“要求不符合监管的产品在2017年4月1日前全部停售”这则消息，把产品“停售”说成是产品“升级”，同时在“生命表更换后产品更新”的促销抢购说辞下，将产品包装成性价比高的产品，引导客户打时间差进行抢购。哪些产品真的要停售？去年9月份，保监会下发的76号文件，对保险产品的设计提出了几个新的要求，然后从今年4月1号开始正式实行。这份《通知》中除了提要求，也明确说明了几种不符合保监会要求的保险产品，也将在今年4月1号前停售。

1、保障水平不达标的，要停售要提高保险金额与保费的比例下限，相当于提高保障程度，提高杠杆比，这本质上来讲是有利于受益人的。因此未达到这个标准的保险产品必须在4月1日前停售，而不是所有类型的产品都停售。

2、万能险责任准备金评估利率高于年复利3%，不满足条件的要停售投资者在银行买的银保产品，很多都是这种万能险包装的。这类产品给出的收益率都不低，动不动就6%+，甚至还承诺保底利率

3、5%。收益高，背后的风险也高，所以保监会为了提高客户资金安全性，防范金融风险，76号文件限制了万能险的利率上限，所以4月1号前不符合要求的，停售。

3、提供保单贷款的保险，贷款比例过高的要停售而对于已经购买了要停售的保险产品，投保人也可以放心，保险公司会根据合同约定的内容履行条款。也就是说，投保人的权益，不会因为产品的停售而受到影响生命表更新对价格影响有限至于今年元旦起就使用的第三套生命表，保险人士表示，第三套生命表的确会导致产品价格发生变化，但上涨的只是一部分。据悉，在第三套生命表中，男性和女性平均寿命分别为7

9、5岁和8

4、6岁，较此前的第二套生命表数据分别提高了

2、8岁和

3、7岁。因此，死亡率的改善使得预期余命增加，养老金给付也会随之增加。所以，在同等给付条件下，养老保险产品的定价应该会相对上升。“投保人的平均寿命提升后，险企承担的保障期间也相应拉长。”保险人士测算发现，30岁的女性而言，同一份养老保险，在第三套生命表下，总保费支出会上涨

9、6%。另一方面，非养老产品的价格会趋于下降。同等年龄条件下死亡概率的降低，使得非养老金类产品保费有降低的可能性。其中包括定期寿险、终身寿险、健康险及不包含生存金给付责任的两全保险、长寿风险较低的年金保险等。但是，有市场人士指出，作为传统寿险业务的利润来源，“死差、费差和利差”中的利差对产品定价影响最大，而对于风险保障业务占比较低的险种，生命表的更新对价格带来的影响也有限。 4月1号起保险业会有什么变化？

1、保险公司万能险业务规模将会缩小，同时万能险产品的最低保障利率将会下调至3%，过高的万能险结算利率将不复存在。此外，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。

2、可贷款比例下调。4月1号之后，利用寿险保单向保险公司贷款的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。

3、各险企也在谋划着后续新产品的开发与补充。尽管目前对新产品具体形态还不得知，但回归传统保障将是主流。事实上，保监会早就进行了辟谣:保险公司不得借用自查整改时机，虚假宣传，采取产品“炒停”等营销策略违规开展保险业务，违背保险最大诚实信用原则。同时，提醒广大消费者在购买保险产品时，应仔细阅读保险条款，根据自身需求理性选择购买，不要轻信网络传言，相关政策信息应以保监会官方渠道发布为准。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"。

3、前不久某家保险公司要停售分红保险，许多人抢购，因而李先生也买了一份。由于前段时间他一直被单位派驻深圳...

C。

4、前不久某家保险公司要停售分红保险，许多人抢购，因而李先生也买了一份。由于前段时间他一直被单位派驻深圳...

C解析：保险合同一定要有本人的签名，否则在理赔时将会遇到麻烦，即使有授权代理书，代理书上也要有本人签名，日后也要补签本人签字。

5、为什么

6、1平安保险成人万能险即将要停售呢

至于万能为何停售，两方面的原因。一个是产品落后需升级换代；另一个原因是相比投连险，保险公司和客户两头不讨好，因为在07年大牛市中投连险收益高达200%，而万能作为同类型产品收益只有

3、8%，为了吸引客户，公司拿出平滑准备金，认为提高收益率，一度超过5%，保险公司透资了很多，但是客户仍然感觉太少。在百度中可以搜索“万能险遇尴尬两头不讨好”，有详细解答。万能产品对于35岁以下年轻人而言，跟传统保险如分红险比有优势，因为采用自然费率，所以扣除的保险成本比分红险少，一个直观了解方法就是问退保能退多少钱，万能险会比分红险多，这就说明扣费少。但万能险是最好的产品吗？值得推荐大家购买？答案是否定的，在多数情况下不推荐。万能险分为A款和B款，这一类自然费率产品中功能更多的叫投连，国际市场也早已淘汰万能升级到投连。发展顺序是万能A款→万能B款→投连。我们还要考虑几个问题：

1、两款产品同样缴费同样的保障，但一款只建立保障，另一款除了保障还能补充养老，选择哪个？前者叫万能A款，后者叫万能B款和投连。

2、两款保险产品，在风险发生时，一款赔偿保额后合同终止，另一款除赔偿保额，还返还个人账户，这样就相当于保额更高些。比如每年6千，20年交了12万，身故时，一款产品赔偿30万，另一款赔偿30万并返还个人账户20万，即共赔偿50万。前者叫万能A款，后者叫万能B款和投连。

3、两款保险产品，都说是可以灵活取款。但一款在取款后保障就没了或者保额降低，另一款保障不变。比如20年后从个人账户取款10万，此时发生风险，因已取走一半，所以发生风险也只能赔保额的一半即15万。另一款虽然取款一半，但不影响保障，发生风险仍然按保额30万赔偿。前者叫万能A款，后者叫万能B款和投连。

4、两款保险产品，个人账户都会有一定的增值。但一款在个人账户超过保额后相当于没有保险，另一款是真正保障终身。比如随着投资年限的延长，个人账户达到了35万，此时发生风险，一款产品赔偿个人账户35万后合同终止，就不再赔偿保额。另一款除赔偿个人账户中的35万外，还要按保额约定的30万赔偿，两者相加，共65万。前者叫万能A款，后者叫万能B款和投连。

5、两款产品都可以附加重疾，一款产品是用个人账户来赔偿，一款产品是额外赔偿，个人账户不减少。比如，20年后交了12万，个人账户有20万，此时发生重疾，一款产品赔偿10万，个人账户却降为10万。一款产品赔偿10万，个人账户还有20万，还可以支取这20万。前者叫万能A款，后者叫万能B款和投连。

6、一款产品，投资渠道固定，只能是一半债券一半货币，不能自由选择，所以收益率在

3、8%左右。另一款产品，可选择这样的渠道，还可以选择纯债券渠道收益率大概在5%左右，还可以选择基金渠道，从长期看收益率大概15%，也只有这样才能抵御通胀。前者叫万能A和万能B，后者叫投连。我觉得万能A款虽然有个人账户，但其实很浮云，就相当于传统分红险的现金价值，不能支取，如果支取保额就降低，相当于部分退保。所以达不到资金灵活性的要求，也达不到保障终身、保额递增抵御通胀的要求。但可惜的是，国内多数保险公司在引进万能产品时，只引进了万能A款。其原因还是因为国内保险市场竞争不够，百姓对保险了解不多，各公司追逐最大利润，而忽略了客户利益。外资公司的万能险多为B款，外资公司的进入会带来竞争，这是好事，最终获得实惠的还是广大客户。买保险是好事情，希望各位朋友理性投保科学投保，同样的费用，利益差别往往高达20、30万元。我空间有篇万能和投连的详细介绍，可以参考。