近期民营银行存款利息为什么大幅下降了？品种也减少了？为什么民营银行利息高出国营银行那么多，安全吗？

1、近期民营银行存款利息为什么大幅下降了？品种也减少了？

细心的朋友们可能已经发现了，民营银行智能存款的利率下调了，而且下降幅度比较大。有一些高息的产品已经被停售了。 一、大家也许会问，这是什么原因呢？认真分析一下，主要有两方面的原因：一方面是监管的原因。任何事物物极必反，当民营银行的存款利率是国有银行存款利率2倍的时候，就意味着要发生转机了，枪打出头鸟，这个道理大家都懂。另一方面是银行自身发展的原因。同样是银行存款。为什么民营银行就可以比其他银行高这么多呢，一定有其自身原因。这些原因或许无奈，但注定不可持续，回落到正常水平也是必然的。下面我们就从监管方面和银行自身方面两个维度，详细的来分析一下，民营银行存款利率为什么比其他银行存款高那么多，现在为什么又出现了回落？二、先来分析监管方面的原因先看一个有关报道：前几天，市场利率定价自律机制委员会在一次会议上，提出了目前民营银行智能存款产品存在的一些问题，倡议各类存款类金融机构暂停新增可定期存款提前支取靠档计息产品的余额和新增客户。其实所要表达的意思就是目前民营银行的智能存款产品利率给的太高，会引发存款大战，监管上应该规范。这实际上和利率市场化改革有一点背道而驰，但监管上的忧虑也不无道理。我们先来了解一下民营银行这种智能存款高利率的背后逻辑：我们每购买一笔民营银行的智能存款，都会对应一笔5年期的银行定期存款。如果我们要提前支取，银行就会按照我们提前支取时的靠档利率，把这笔存款转让给第三方金融机构，从而保证客户获得较高的存款利率。这里面存在一个重大风险隐患，当客户提前支取的量很大的时候，而第三方金融机构承接的资金又不足，银行就会发生流动性风险。这也是监管上最担心的事情。另外，当民营银行的高利率存款逐渐得到储户的认可之后，资金就会从传统银行低利率的存款转移到民营银行高利率的存款，那么这些传统的银行就会被迫的提高存款利率。引发存款大战的同时，也抬高了资产端贷款利率，从而提高了实体经济融资的成本。这显然和监管上的目标是背道而驰的。 三、再来分析一下银行自身方面的原因大家也许会说，民营银行疯了吧，给出如此之高的存款利率，最高的5年期达到了6%，是国有银行5年期定期存款

2、78%两倍还多。这背后的原因又是什么呢？其实民营银行推出高利率智能存款产品，也是无奈之举。民营银行成立都比较晚，这时金融市场上的竞争格局早已形成，存款客源这个大蛋糕早已被各家传统的金融机构切分的一干二净。处于天然弱势的民营机构，如何才能突出重围，喝一杯残羹冷炙呢？那只有一个办法，就是付出更加高昂的融资成本，才有可能获取客户的青睐。民营银行是互联网银行，没有线下网点，获客的渠道自然就很狭窄，加上知名度不够，根本没有人知道有这些民营银行。在这种情况之下，民营银行要想提升获客能力和渠道，也只能通过相对高的存款利率。民营银行由于是轻资产运营，运营成本自然很低。这样它就有一定的空间可以弥补高存款利率所付出的成本。其实即使没有监管上的原因，民营银行的这种高收益智能存款也不会持续。它们在完成了初期发展的任务，达到营销目的之后，利率自然会恢复到了正常水平。 四、市场反应据一银行内部人士表示，其所在银行收到了监管下发的《关于全国市场利率定价自律机制规范定期存款提前支取靠档计息有关要求》的通知，并且已经下线相关产品。通过调查发现，确实有很多民营银行叫停了以前高息的智能存款，还在发售的一些产品也都大幅下调利率，不再具有市场竞争性。现在打开亿联银行手机银行，这些达到

5、6%的智能存款已经停售了，目前在售的产品利息基本在4%左右，下调幅度非常大。

2、为什么民营银行利息高出国营银行那么多，安全吗？

首先我要指出，现在没有所谓的“国营银行，只有“国有银行”。因为国家只是这些银行的大股东，而不是全资。我想题主所指的“利息”，应当是存款利息吧。民营银行的存款利息比国有银行高，是有两个原因：首先是民营银行自身的需要。因为如果利息给的和国有银行一样，肯定不会有人来存，因为民营银行毕竟网点少，抗风险能力弱。其次是国家政策允许，银行业自律协议中规定允许民营银行给出的利率高于国有银行。要说风险，自然是民营银行的风险大。主要有三点：一是资产规模小。民营银行的资产和国有银行的体量是不可同日而语的。二是风控能力弱。民营银行成立时间短，而国有银行有几十年的经营历史，比起来风控文化和风控手段都相对要弱。三是股东背景差别。国有银行背靠国家财政部，而民营银行只能依靠企业股东，二者实力当然差异比较大。不过，也不用过于担心。为了防止民营银行倒闭给存款人带来风险，国家出台了存款保险制度。规定五十万以下存款，不管国有或是民营银行，只要倒闭都由存款保险机构赔偿。这样，二者在五十万的范围内风险是一样的。我是空谷财谭。与您分享我的观点？。

3、有些民营银行存款为何收益比大银行高？会有安全隐患吗？

疫情发生以来，老百姓尤其中老年群体的投资理财模式发生了很大的转变，线下转线上的比例大幅提升，民营银行的揽储能力变强了。那为什么会产生这种现象呢，银行理财产品适合我们投资吗？【为什么民营银行存款上来了？】众所周知，民营银行线下揽储能力远远低于大银行，只能转为线上。疫情后，线上揽储反而成为一种优势，这是民营银行存款上来的重要原因。另外，还有两点原因：

1、民营银行存款利率高，没有人和钱过不去，中老年群体在疫情期间了解到更多的线上投资，自然会选择利息高的；

2、民营银行风控底线低，放贷利率也可以更高，这是民营银行存款利息比大银行利息高的原因。虽然民营银行的安全性不如大银行，但再垃圾的银行资产比P2P强。【为什么银行的存款利息不一样？】现在，民营银行的利息普遍比大银行低，这是为什么呢？道理很简单，利息高等于缺钱：在存款端：民营银行没有足够多的人存钱，主要来自同业存款，所以要想吸引个人和企业的存款，就要提高利率。在贷款端：民营银行只能找急需资金的企业，这些企业愿意多付利息。所以，民营银行的经营风险大于大银行，此前破产重组的海南发展银行、包商银行都属于中小型、民营范畴。【建议到民营银行存款吗？】从上面的论述可知，民营银行存款有两个特点：

1、利息比大银行高；

2、比P2P更安全。那大家可以去民营银行存款吗？这得从两方面看：对于大部分人说，是可以投资的，关键找优质的民营银行，比如资金去向清晰的又盈利的银行；但小马读财不建议自己的会员投，道理很简单，收益和风险不对等，小马读财这里有更好的项目。【总结】综上，由于疫情的原因，加上利息高，大家都选择了民营银行线上存款。但值得注意的是，民营银行的利息高是因为缺钱，其经营风险比大银行高。以上内容仅代表小马读财观点，并非标准答案，小马读财也不提供标准答案，如有质疑欢迎提出，我们欢迎高质量的不同声音与我们共同探讨与进步。

4、为什么引入更多民营银行能激活金融市场

1998年10月6日，中国人民银行发出公告，公告称鉴于广东国际信托投资公司不能够支付到期债务，为了保护债权人的合法权益，中国人民银行决定，于1998年10月6日关闭广东国际信托投资公司，收缴其总公司及分支机构的金融机构法人许可证、金融机构营业许可证和经营许可证，停止其一切业务经营活动，由中国人民银行依法组织成立清算组，对该公司进行清算。在清算期间，原公司的债权、债务由中国银行托管；公司下属的证券交易营业部委托广发证券公司管理，其业务经营活动照常进行；原公司全资附属和控股的非金融企业照常经营。原公司经向外汇管理部门登记的境外债务和境内自然人的合法存款本息优先偿付。其余债务的清算办法由清算组另行通告。至此，曾经在国际国内金融市场上风云一时的广东国际信托投资公司结束了其近20年的经营活动，彻底退出历史舞台。 广东国际信托投资公司成立于1980年，是仅次于中国国际信托投资公司的中国第二大信托投资公司，属于国家指定的对外借贷和负债的地方级“窗口企业”。

5、为什么引入更多民营银行能激活金融市场

1998年10月6日，中国人民银行发出公告，公告称鉴于广东国际信托投资公司不能够支付到期债务，为了保护债权人的合法权益，中国人民银行决定，于1998年10月6日关闭广东国际信托投资公司，收缴其总公司及分支机构的金融机构法人许可证、金融机构营业许可证和经营许可证，停止其一切业务经营活动，由中国人民银行依法组织成立清算组，对该公司进行清算。在清算期间，原公司的债权、债务由中国银行托管；公司下属的证券交易营业部委托广发证券公司管理，其业务经营活动照常进行；原公司全资附属和控股的非金融企业照常经营。原公司经向外汇管理部门登记的境外债务和境内自然人的合法存款本息优先偿付。其余债务的清算办法由清算组另行通告。至此，曾经在国际国内金融市场上风云一时的广东国际信托投资公司结束了其近20年的经营活动，彻底退出历史舞台。 广东国际信托投资公司成立于1980年，是仅次于中国国际信托投资公司的中国第二大信托投资公司，属于国家指定的对外借贷和负债的地方级“窗口企业”。

6、为什么我们需要民营银行

本产权结构界定民营银行再经义事位素尊民营银行权威专家看---虽我缺少民营银行显并缺少民营银行专家认公司治理结构界定民营银行才比较接近真理并民银行(相关, 行情)例描述产权结构要性:产权结构并定等于公司治理结构产权清晰并定能够保证拥良现代企业制度 专家注定专家道理专家眼注定专家盲区:良产权结构更助于银行更接近合理公司治理结构现代企业制度专家似乎忽略点:合理公司治理结构市场经济自身演绎结并市场经济续演绎断修、完善民营银行创办我应该看其发优势选择公司治理结构仍产权所者甚或银行经营者事我相信家优秀企业市场竞争磨炼设计产权清晰企业更能承受种磨炼我相信银行亦复 至于民银行特例缺少标本意义要接受另外约束所诟病工农建化诸种特殊素叠加产物 退步说即使认民银行经营够功并家民营银行 前问题讨论停留技术层面比解决企业贷款难问题遭致反者强烈质疑事实民营银行于着更深刻含义 追本溯源银行业种种弊病归结点即市场化进程滞市场化程度深与银行业近乎单所制结构关20经济变革定意义说场所制革命显银行业作特殊行业至少定程度例外20今确实加速推进银行业市场化进程候推进银行业市场化商业银行改制办20经济变革经验表明建立排除所制歧视色彩纯粹商业化银行业市场准入标准更重要办 意义说我期待民营银行实际期待银行业市场化标志性事件至于解决企业贷款难等技术层面问题标志性事件附加值。